5 Anlagetipps für Frauen

Frauen stehen im Vergleich zu Männern vor besonderen finanziellen Herausforderungen. Im Durchschnitt leben Frauen vier bis fünf Jahre länger als Männer, und verheiratete Frauen überleben ihre Ehemänner um durchschnittlich 14 Jahre. Das bedeutet, dass Frauen höhere Lebenshaltungskosten, medizinische Kosten und Langzeitpflegekosten tragen müssen.

Darüber hinaus nehmen sich Frauen häufig eine Auszeit vom Berufsleben, um sich um Kinder und/oder alternde Eltern zu kümmern. Das bedeutet, dass ihr durchschnittliches Lebenseinkommen geringer ist als das der Männer.

Aufgrund dieser Herausforderungen müssen Frauen bei der Anlage und Verwaltung ihrer Finanzen oft einen anderen Ansatz verfolgen. Die folgenden Tipps können helfen.

Tipp #1 – Finden Sie einen Berater, dem Sie vertrauen können.

Eine gute Möglichkeit, eine Anlagestrategie zu entwickeln, ist die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Vermögensberater. Suchen Sie nach einem Berater, der Folgendes bietet:

• 100 % seiner oder ihrer Dienste als Treuhandberater – Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Berater ausschließlich als Treuhänder fungiert, was bedeutet, dass er oder sie Ihre besten Interessen in den Vordergrund stellt.
• Unabhängige Beratung ohne Interessenkonflikte – Ihr Berater sollte unabhängig von Fondsmanagern, Versicherungsanbietern und anderen Anlageprodukten agieren. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, um sicherzustellen, dass es bei den von Ihrem Berater empfohlenen Produkten und Dienstleistungen keine Interessenkonflikte gibt.
• Kostengünstige, steuereffiziente Strategien – Die langfristigen Auswirkungen von Steuerverbindlichkeiten und Investitionsausgaben können den Unterschied zwischen dem Erreichen Ihrer Ziele und dem Nichterreichen Ihrer Ziele ausmachen. Wählen Sie unbedingt einen Berater, der proaktiv nach Möglichkeiten sucht, Ihre Ausgaben zu senken und Ihre Steuern zu minimieren.
• Ein Ansatz, der auf rationaler, wissenschaftlich fundierter akademischer Forschung basiert – Es gibt viele irreführende Finanzdaten. Ihr Berater sollte über das Wissen, den Hintergrund und die Erfahrung verfügen, um den Fakten auf den Grund zu gehen und gut recherchierte Lösungen für die Herausforderungen zu entwickeln, mit denen Sie konfrontiert sind.

Tipp #2 – Legen Sie klare finanzielle Ziele fest.

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre spezifischen finanziellen Ziele zu erreichen, ist die Erstellung eines Finanzplans. Ein solider Finanzplan kann als Blaupause für alle Aspekte Ihres Finanzlebens dienen, einschließlich investitionsbezogener Entscheidungen.

Arbeiten Sie mit einem Beratungsteam zusammen, das über umfassende Erfahrung in verschiedenen Finanzplanungsthemen verfügt und einen maßgeschneiderten, umfassenden Plan erstellen kann, der eine breite Palette von Finanzstrategien umfasst, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, darunter:

• Vermögensverwaltung
• Investitionsmanagement
• Treuhand- und Nachlassplanung
• Steuerplanung und -vorbereitung
• Versicherungsplanung
• Ruhestandsplanung

Tipp #3 – Entwickeln Sie eine diversifizierte, langfristige Anlagestrategie.

Ihr Vermögensberater wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um ein diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen, das Ihr Anlagerisiko verteilt und Ihnen hilft, gut aufgestellt zu sein, um zukünftige Marktvolatilitäten zu überstehen. Ihr Anlageportfolio sollte sein:

• Maßgeschneidert basierend auf Ihrer spezifischen finanziellen Situation, Ihren Zielen für die Zukunft und allen Herausforderungen, denen Sie möglicherweise gegenüberstehen
• Diversifiziert, um ein breites Spektrum an Anlagetypen, Branchen und Sektoren einzubeziehen
• Besteht aus einer breiten Palette kostengünstiger, steuereffizienter und transparenter Anlagen, die mit hoher Wahrscheinlichkeit die Vermögenswerte mit der besten Wertentwicklung in diesem Bereich sein werden

Tipp #4 – Investieren Sie für den Ruhestand.

Die Ruhestandsplanung ist besonders wichtig für Frauen angesichts der Herausforderungen, mit denen sie konfrontiert sind – Auszeit vom Arbeitsmarkt, geschlechtsspezifische Lohnunterschiede, längere Lebenserwartung, geringere Sozialversicherungsleistungen, höhere Gesundheitsausgaben im Ruhestand usw. Sie sollten Folgendes tun:

• Stellen Sie sicher, dass verschiedene Vorsorgen zusammen mit anderen Rentenleistungen (Rente, Sozialversicherung, Lebensversicherung, Pflegeversicherung usw.) funktionieren, um Ihnen beim Sparen zu helfen
• Implementieren Sie Steuerplanungsstrategien, um Ihre Ersparnisse zu optimieren und Ihr Ruhestandseinkommen zu maximieren
• Entwickeln Sie einen steuereffizienten Rentenbezugsplan
• Legen Sie ein monatliches Ruhestandseinkommen fest, um Ihre Lebensziele zu erreichen

Tipp #5 – Bereiten Sie sich auf das Unerwartete vor.

Es ist wichtig, sich auf unerwartete Rückschläge vorzubereiten, indem Sie die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in einem kurzfristigen, liquiden Notfallfonds ansparen. Diese Notfalleinsparungen können nicht nur dazu beitragen, unerwartete Ausgaben zu decken, sondern auch verhindern, dass Ihre Investitionen zu ungünstigen Zeiten verkauft werden müssen, wodurch Portfolioverluste entstehen.

Wenn Sie noch kein Notfallsparkonto haben, planen Sie, jeden Monat einen bestimmten Betrag beiseite zu legen, um mit dem Aufbau eines solchen Kontos zu beginnen.