Wie einen guten Vermögensberater finden

Immer wieder werde ich gefragt, was einen perfekten Finanzberater ausmacht. So würde für mich der perfekte Berater aussehen:

#1 Eine treuhänderische Pflicht

Das bedeutet, dass die erste Pflicht des Beraters darin besteht, nur das zu tun, was für mich richtig ist. Es ist so etwas wie ein hippokratischer Eid. Sie wären überrascht, wie viele Berater nur einem geringeren „Eignungs“-Standard unterliegen und nicht einem treuhänderischen Standard.

#2 Ein aktuelles akademisches Verständnis des Fachgebiets

Finanzberatung und Investitionen sind keine Physik, aber es gibt wissenschaftliche Literatur, die wichtige Konzepte enthält. Der perfekte Berater kennt sich damit aus. Sie würden wahrscheinlich regelmäßig eine Zeitschrift abonnieren und einen angesehenen Blog lesen. Sie könnten die Schwächen der Trinity-Studie diskutieren, würden den Unterschied zwischen Fama und Bogle kennen und wären ein Experte für Finanzgeschichte.

#3 Eine Kundschaft wie ich

Ärzte haben ein paar einzigartige Dinge zu bieten, und der perfekte Finanzberater weiß alles darüber. Sie kennen die Besonderheiten von Berufsgruppen und unterschiedliche Lebensphasen. Sie wissen, worauf bei einem Arztvertrag zu achten ist, entwerfen Altersvorsorgepläne für viele kleine Praxen und erledigen Ruhestandsvorsorgen im Schlaf. Es wäre auch schön, wenn der Berater die Möglichkeit hätte, viele der alternativen Investitionen zu bewerten.

#4 Eine vernünftige Anlagestrategie

Jeder Berater (und Investor) investiert ein bisschen anders. Möglicherweise nutzen sie DFA-Fonds oder eine Kombination aus aktiven Fonds oder ETFs. Vielleicht gibt es eine kleine aktive Managementanpassung, die auf Bewertungen oder Dynamik basiert. Vielleicht umfassen sie einige alternative Anlageklassen wie Peer-to-Peer-Darlehen, Gewerbeimmobilien oder irgendeine Art von Lebensversicherung mit Barwert. Es gibt viele Wege nach Rom. Aber die Gesamtstrategie muss vernünftig sein.

#5 Unvoreingenommen

Ich treffe oft auf „Finanzberater“, die auf Provisionsbasis bezahlt werden und versuchen, mich davon zu überzeugen, dass dies eine akzeptable Art ist, für Beratung zu bezahlen. „Wie sonst kann man sich beraten lassen, bis man eine halbe Million hat?“ Sie sagen. „Ich tue nur das Beste für meine Kunden.“ Ich bin völlig anderer Meinung. Provisionen sind eine schreckliche Art, Beratung zu bezahlen. Schauen Sie sich die Fachleute an, die Sie um Rat fragen. Anwälte werden nicht so bezahlt. Buchhalter werden nicht so bezahlt. Ärzte werden nicht so bezahlt.

#6 Verbunden mit anderen Diensten

Viele naive Ärzte glauben, dass ein einziger Finanzexperte ihr „Geldmensch“ sein und sich um alle ihre Bedürfnisse kümmern kann. Die Wahrheit ist, dass sie wahrscheinlich mehr Leute brauchen, darunter einen Finanzplaner, Steuerstrategen/-vorbereiter, einen Buchhalter, einen Versicherungsvertrete u.Ä. Manche Berater können zwei oder drei dieser Dinge gut, aber niemand macht sie alle. Im Idealfall sind alle diese Menschen unter einem Dach und nahtlos miteinander verbunden. Einige der größeren Firmen versuchen dies, aber ich glaube nicht, dass es bisher irgendjemand perfekt macht.