7 finanzielle Schritte, für die man dankbar sein sollte

Leadersnet, am 7. Dezember 2022

Machen Sie diese Schritte noch heute – Ihr zukünftiges Selbst wird es Ihnen danken. Wenn Sie auf anhaltende finanzielle Dankbarkeit hoffen, können Sie heute wichtige Schritte unternehmen, um für ein sichereres Morgen zu sorgen.

Schritt Nr. 1 – Stellen Sie einen Finanzplan auf.

Eine gute Möglichkeit, Ihre langfristigen Ziele auf Kurs zu halten, ist die Erstellung eines Finanzplans, der Sie bei Ihrer Entscheidungsfindung leitet. Arbeiten Sie mit einem erfahrenen Vermögensverwalter zusammen, um einen individuellen Plan zu entwickeln, der alle Aspekte Ihres Finanzlebens berücksichtigt. Wenn Sie bereits einen Finanzplan haben, überprüfen Sie ihn regelmäßig, um sicherzustellen, dass er Ihren sich ändernden Anforderungen weiterhin gerecht wird.

Schritt Nr. 2 – Legen Sie ein Budget fest.

Um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen, ist es wichtig, ein realistisches Budget zu haben. Beginnen Sie damit, sowohl die Fixkosten (die Sie jeden Monat bezahlen müssen, wie Ihre Miete/Hypothek, Lebensmittel, Autoversicherung, Nebenkosten usw.) als auch andere Ausgaben (Essen gehen, Streaming-Abonnements, Geschenke, Urlaub usw.) zu identifizieren. Sobald Sie Ihre Ausgaben zusammengezählt haben, vergleichen Sie den Betrag, den Sie jeden Monat ausgeben, mit dem Betrag, den Sie jeden Monat einbringen. Wenn Sie keine automatisierte Sparstrategie implementieren können oder mehr ausgeben, als Sie einnehmen, ist es möglicherweise an der Zeit, einige der freiwilligen Ausgaben zu reduzieren.

Schritt Nr. 3 – Sparen Sie in einem Notfallfonds.

Wenn Ihr kurzfristiges Erspartes noch nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken, ist es jetzt an der Zeit, das Sparen in einem Notfallfonds zur obersten Priorität zu machen. Wenn etwas Unerwartetes passiert (z. B. Arbeitsplatzverlust, Reifenpanne usw.), sind Sie froh, ein finanzielles Polster zu haben.

Schritt Nr. 4 – Schulden abzahlen.

Auch wenn es im Moment vielleicht keine Priorität ist, wird Ihnen Ihr zukünftiges Ich dankbar sein, dass Sie sich verpflichtet haben, alle ausstehenden Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Konzentrieren Sie sich darauf, jeden Monat zusätzliches Geld für ausstehende Verbraucherschulden oder andere Darlehen abzuzahlen. Erwägen Sie auch, zusätzliche Mittel für die Rückzahlung Ihres Hypothekenkapitals bereitzustellen. Jede weitere Zahlung zählt. Je früher Sie Ihre Schulden angehen, desto eher können Sie finanzielle Freiheit erreichen.

Schritt Nr. 5 – Bringen Sie Ihr Portfolio neu ins Gleichgewicht.

Wann haben Sie zuletzt Ihre Vermögensaufteilung überprüft? Wenn es schon eine Weile her ist, ist es vielleicht an der Zeit, das Gleichgewicht wieder herzustellen. Die Neuausrichtung auf Ihre ursprüngliche (oder eine aktualisierte) Vermögensallokation trägt dazu bei, Gewinne aus Anlageklassen mit der besten Performance zu sichern, und stellt sicher, dass Ihr Portfolio Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen entspricht.

Schritt Nr. 6 – Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Steuern zu senken.

Es ist ratsam, sich regelmäßig bei Ihrem Vermögensberater zu erkundigen, um mögliche Steuereinsparmöglichkeiten zu identifizieren. Es ist möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um Steuerverluste, Vermögensstandortstrategien und wohltätige Spenden zu nutzen, um Ihre jährlichen Steuerverbindlichkeiten zu reduzieren.

Schritt Nr. 7 – Stellen Sie Ihren Nachlassplan auf (oder überprüfen Sie ihn).

Dies kann wie eine überwältigende finanzielle Aufgabe erscheinen, die es zu bewältigen gilt, aber es ist eine lebenswichtige. Ohne die richtigen Nachlassplanungsdokumente sind Ihre Angehörigen möglicherweise gefährdet, wenn Ihnen etwas zustößt. Ihr Vermögensberater kann Ihnen dabei helfen, den Nachlassplanungsprozess so einfach und unkompliziert wie möglich zu gestalten.