Sechs Konsequenzen, wenn man keinen Finanzplan hat
Wer über einen Finanzplan verfügt, behält jedoch stets gesündere Spar- und Anlagegewohnheiten bei. Jeder kann von einem Finanzplan profitieren, nicht nur die Reichen. Die meisten von uns sind sich der Vorteile bewusst, die regelmäßige Bewegung für unsere Gesundheit haben kann. Das Gleiche gilt für die Auswirkungen, die eine regelmäßige Planung auf unser Vermögen haben kann. Ohne ein Ziel kommt man leicht vom Kurs ab. Ohne einen Plan ist es leicht, die Strategie mittendrin zu ändern, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass alles durcheinander gerät. Bevor Sie einen einzigen Euro investieren, sollten Sie einen Plan haben. Es muss kein 150-seitiger Leitfaden sein, der zeigt, wie Sie jeden Cent für den Rest Ihres Lebens budgetieren, sparen und investieren. Beginnen Sie stattdessen mit einem einfachen und unkomplizierten Plan. Benötigen Sie mehr Anreize, um mit dem Planungsprozess zu beginnen? Unabhängig davon, ob Sie über einen Finanzplan verfügen oder nicht, sind Sie sich wahrscheinlich der Vorteile bewusst. Weniger diskutiert wird über die Folgen, wenn kein schriftlicher Finanzplan vorliegt.
Auswirkung Nr. 1 – Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen
Es wird oft gesagt, dass das Versäumnis, zu planen, das Planen eines Scheiterns bedeutet. Wenn Sie sich nicht die Zeit nehmen, darüber nachzudenken, wo Sie finanziell stehen, wo Sie sein wollen und wie Sie dorthin gelangen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen. Eine frühzeitige Planung gibt Ihnen mehr Flexibilität, wenn das Leben Sie mit Komplikationen konfrontiert.
Auswirkung Nr. 2 – Eine Gelegenheit verpasst, ein Vermächtnis zu hinterlassen
Steuer- und Erbschaftsgesetze werden immer komplexer und die beste Lösung für andere Anleger ist möglicherweise nicht die beste für Sie und Ihre Familie. Die Dokumentation Ihrer finanziellen Prioritäten, wie z. B. die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder, den Kauf eines Eigenheims, die Gründung eines Unternehmens oder die Erhöhung des Betrags, den Sie nach Ihrem Tod an Ihre Erben weitergeben können, kann Ihnen dabei helfen, den richtigen Weg zur Erreichung Ihrer langfristigen Ziele zu finden.
Auswirkung Nr. 3 – Länger arbeiten, als Sie müssen (oder wollen)
Sie haben wahrscheinlich ein ideales Rentenalter im Sinn, aber könnten Sie dieses Rentenalter um ein paar Jahre herabsetzen und trotzdem Ihre Rentenziele erreichen? Wir treffen oft auf Kunden, die im Laufe des Planungsprozesses feststellen, dass sie durch einige Änderungen an ihrer Anlagestrategie tatsächlich früher als erwartet in den Ruhestand gehen können. Die einzige Möglichkeit, genau zu wissen, wo Sie auf dem Weg in den Ruhestand stehen, besteht darin, einen Fahrplan zu haben, der Ihnen dabei hilft, dorthin zu gelangen.
Auswirkung Nr. 4 – Mehr Risiko eingehen als nötig
Alles birgt ein inhärentes Risiko, vom Investieren bis zum Nicht-Investieren, über Einkommensströme bis hin zu den allgemeinen Risiken des Lebens. Viele dieser Risiken sind notwendig und es lohnt sich, sie einzugehen. Andere sollten durch den Einsatz geeigneter Versicherungen und eines bewusst diversifizierten Anlageportfolios eingeplant werden. Ohne einen Plan ist es jedoch schwierig zu erkennen, welche Risiken Sie eingehen, die notwendig sind, welche Sie nicht eingehen sollten und welche durch geeignete Maßnahmen gemindert werden können.
Auswirkung Nr. 5 – Eine Anlagestrategie, die nicht auf Ihre Ziele abgestimmt ist
Ein guter Finanzplan hilft Ihnen, Ihre aktuelle finanzielle Situation im Verhältnis zu den Zielen, die Sie erreichen möchten, zu verstehen. Nur mit diesem Wissen können Sie beginnen, eine Anlagestrategie zu entwickeln, die Ihnen dabei hilft, Ihr Ziel zu erreichen. Ohne einen Plan (mit anderen Worten, ohne zu wissen, wo Sie stehen und wohin Sie wollen) ist es unmöglich, eine Anlagestrategie zu entwickeln, um Ihre spezifischen Ziele zu erreichen.
Auswirkung Nr. 6 – Alles versuchen, weil man sich nicht auf das Richtige konzentriert
Die Möglichkeiten, wo und in was investiert werden soll, sind endlos. Entscheiden Sie sich für Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Hedgefonds, Aktien, Anleihen, Renten, andere Versicherungsprodukte, REITs, Rohstoffe …? Die Liste geht weiter und weiter. Ohne einen Plan, der Sie konzentriert und auf Kurs hält, kann es leicht passieren, dass Sie durch falsche Investitionen und hohe Gebühren abgelenkt werden. Ein solider Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, auf Kurs zu bleiben, indem er Leitlinien für die Art der Investitionen bereitstellt, die für Sie geeignet sind und welche Sie vermeiden sollten.
Um Ihre Ziele aufzubauen, zu verstehen und zu erreichen, ist ein Plan unerlässlich. Planung kann dazu beitragen, Ihr Selbstvertrauen und Wohlbefinden zu steigern und zu einem konstruktiveren Finanzverhalten zu führen. Letztlich gibt Ihnen ein guter Finanzplan die Kontrolle über Ihre Zukunft.
