Wie kleine Investitionen im Laufe der Zeit große Auswirkungen haben
Die Zeit ist der größte Verbündete eines Investors, selbst wenn er nur mit einem bescheidenen Portfolio beginnt.
Der Grund dafür ist natürlich der Zinseszinseffekt, dank dessen er die Renditen vervielfachen kann, da Zinsen Zinsen auf sich selbst einbringen. Warren Buffett, der ein Vermögen von 159 Milliarden Dollar besitzt, schreibt den Zinseszinseffekt größtenteils als eine entscheidende Zutat seines Erfolgs zu – er beschreibt ihn als einen Schneeball, der Schnee aufnimmt, während er einen sehr langen Hügel hinunterrollt.
Warum der Zinseszinseffekt eine mächtige Kraft ist
Nachfolgend zeigen wir, wie man durch die Investition von 100 Euro pro Monat mit einer jährlichen Rendite von 10 % ab dem Alter von 25 Jahren überdurchschnittliche Renditen erzielen kann, indem man einfach den Kurs beibehält:
In den ersten fünf Jahren wächst das Portfolio relativ langsam.
Aber wenn das Portfolio weiter wächst, übersteigen die verdienten Zinsen in weniger als 15 Jahren die Beiträge. Das liegt daran, dass Zinsen nicht nur auf die gesamten Beiträge, sondern auch auf die angesammelten Zinsen selbst anfallen. Im Alter von 40 Jahren haben die gesamten Beiträge also einen Wert von 19.300 EUR, während die Zinsen auf 24.299 EUR ansteigen.
Und nicht nur das: Die Zinsen verdoppeln den Wert der Beiträge des Anlegers in den nächsten fünf Jahren – sie erreichen 52.243 EUR im Vergleich zu den 25.300 EUR Kapital.
Wenn der Anleger 75 Jahre alt ist, wird die Macht des Zinseszinses noch augenöffnender. Während die Beiträge des Anlegers im Laufe seines Lebens insgesamt 61.300 EUR betrugen, stiegen die Zinsen auf das 25-fache dieses Wertes und erreichten 1.489.172 EUR.
Auf diese Weise zeigt sich, dass Anleger, die durch die Höhen und Tiefen der Börse durchhalten, von einer kontinuierlichen Investition im Laufe der Zeit profitieren können.
Die zwei wichtigsten Zutaten für mehr Geld
Im Allgemeinen umfasst der Vermögensaufbau zwei wichtige Säulen: Zeit und Rendite.
Nachfolgend zeigen wir anhand eines hypothetischen Beispiels, wie sich diese Schlüsselfaktoren auf Portfolios mit unterschiedlichen Zeithorizonten auswirken können. Wichtig ist, dass bereits ein kleiner Unterschied bei den Renditen enorme Auswirkungen auf den Endwert eines Portfolios haben kann.
Ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie im Auge behalten sollten, ist die Inflation. Um den Wert Ihres Portfolios zu erhalten, ist es wichtig, Investitionen zu wählen, die die Inflation schlagen, die historisch durchschnittlich bei etwa 3,3 % lag.
Zur Veranschaulichung: Seit 1974 hat der S&P 500 durchschnittlich 12,5 % jährlich eingebracht (einschließlich reinvestierter Dividenden), 10-jährige US-Staatsanleihen haben 6,6 % eingebracht, während Immobilien durchschnittlich 5,6 % eingebracht haben. Wie wir sehen, hat jede dieser Anlagen die Inflation über längere Zeiträume übertroffen, mit unterschiedlichem Risiko und unterschiedlicher Rendite.
