Wie Vermögen über Generationen erhalten bleibt
Strategien zur langfristigen Vermögenssicherung durch die richtige Denkweise, mathematische Planung und Berücksichtigung individueller Umstände
Erschienen im Standard, im Oktober 2024
In ihrem Buch The Missing Billionaires analysieren Victor Haghani und James White, warum viele wohlhabende Familien trotz ihrer immensen Vermögen dieses nicht über mehrere Generationen erhalten konnten. Sie identifizieren zwei zentrale Ursachen: schlechte Anlageentscheidungen und überhöhte Ausgaben. Die Autoren nennen als Beispiel die Familie Vanderbilt. Die Vanderbilt-Familie wurde von dem Unternehmer Cornelius Vanderbilt begründet. Er war einst einer der erfolgreichsten und reichsten Unternehmer der Vereinigten Staaten. Das gigantische Vermögen der Familie verschwand innerhalb von nur 50 Jahren nach dem Tod von Cornelius Vanderbilt – größtenteils durch kostspielige Prestigeprojekte wie das 105.000 Quadratmeter große Breakers-Anwesen.
Aber wie lassen sich solche Fehler vermeiden? Der Schlüssel liegt in sorgfältiger Planung, die sich auf drei Grundpfeiler stützt: Denkweise, Mathematik und Umstände. Im Folgenden erklären ich, was diese Begriffe konkret bedeuten und wie man sie für die eigene Finanzplanung nutzen kann.
Die Denkweise, wie wir über Geld und Vermögen nachdenken, ist entscheidend für den langfristigen Erfolg. Oft neigen wir dazu, finanzielle Entscheidungen emotional zu treffen – sei es durch Bindung an Familienunternehmen oder durch kurzfristige Impulskäufe. Eine klare und disziplinierte Denkweise hilft, diese Fallstricke zu vermeiden. Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um Ihre Denkweise zu schärfen:
Wenn Sie den Wunsch haben, Ihrer Familie Sicherheit zu bieten, könnte Ihre Denkweise dazu führen, dass Sie mehr Wert auf Stabilität legen und in risikoarme, aber solide Anlagen investieren.
Mathematik: Strategische Planung auf einer soliden Grundlage
Die Mathematik hinter der Finanzplanung mag kompliziert erscheinen, aber es gibt einige grundlegende Prinzipien, die universell anwendbar sind. Diese mathematischen Überlegungen helfen, die langfristige Nachhaltigkeit des Vermögens zu sichern:
Wenn Sie noch viele Jahre bis zur Rente haben, könnten Sie verschiedene Szenarien durchspielen. Was passiert, wenn die Inflation höher als erwartet ausfällt? Oder wenn die Renditen der Kapitalmärkte sinken? Solche Tests helfen Ihnen, die langfristige Tragfähigkeit Ihres Finanzplans zu bewerten.
Umstände: Persönliche Lebenssituation berücksichtigen
Auch wenn die Mathematik eine zentrale Rolle spielt, sind die persönlichen Umstände mindestens genauso wichtig. Zwei Menschen mit dem gleichen Einkommen und dem gleichen Beruf können sehr unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse haben. Diese Faktoren sollten in jeder Finanzplanung berücksichtigt werden:
Zwei befreundete Brüder sind beide Augenärzte mit vergleichbarem Einkommen, aber einer der beiden hat mehrere Kinder, während der andere alleinstehend ist. Ihre Finanzpläne sollten daher unterschiedlich aussehen – der eine wird möglicherweise mehr Wert auf Absicherung und Nachlassplanung legen, während der andere mehr Risiko eingehen kann, da er weniger finanzielle Verpflichtungen hat.
Die drei Schlüsselkomponenten – Denkweise, Mathematik und Umstände – sind entscheidend, um ein Vermögen über Generationen hinweg zu erhalten. Jede Finanzplanung sollte individuell auf die persönliche Situation und Ziele zugeschnitten sein. Nur so können Fehlentscheidungen vermieden und das Vermögen der Familie langfristig bewahrt werden. Es geht nicht nur um Zahlen. Mit der richtigen Einstellung, einer soliden mathematischen Grundlage und der Berücksichtigung der persönlichen Umstände schafft man die Basis für eine nachhaltige und erfolgreiche Finanzstrategie – unabhängig davon, ob man ein Milliardär oder ein Durchschnittsverdiener ist. (Bernhard Führer, 3.10.2024)